어려운 금융 용어, 쉽게 풀었습니다

LTV·DSR·DTI가 뭔가요?

주택담보대출 한도는 세 가지 규제 중 가장 낮은 값으로 결정됩니다.

• LTV(주택담보인정비율): 집값 대비 빌릴 수 있는 비율. 2026년 수도권 규제지역은 일반 40%, 비규제 70%, 생애최초는 우대(비규제 80%)입니다.
• DSR(총부채원리금상환비율): 연 소득 대비 모든 대출의 연 원리금 상환액 비율. 은행 40%, 2금융 50%. 여기에 스트레스 금리(수도권 3.0%p)를 더해 보수적으로 심사합니다.
• DTI(총부채상환비율): 주택담보대출 원리금 + 기타대출 이자를 소득과 비교. DSR로 대체되는 추세입니다.

즉 집값이 높아도 소득이 낮으면 DSR에서 막히고, 소득이 높아도 규제지역이면 LTV에서 막힙니다. 내집자금 계산기는 세 제약 중 무엇이 내 한도를 막는지 바로 알려줍니다.

디딤돌 vs 보금자리론 vs 신생아 특례

정책대출은 시중금리보다 훨씬 저렴합니다. 자격만 되면 우선 검토하세요.

• 디딤돌: 연 2.45~3.55%. 일반 2억, 생애최초 2.4억, 신혼·2자녀 3.2억. 주택가 5억(신혼·2자녀 6억) 이하.
• 보금자리론: 연 4.2%. 일반 3.6억, 생애최초 4.2억. 주택가 6억 이하.
• 신생아 특례: 연 1.8~4.5%로 가장 저렴. 최근 2년 내 출산 가구, 소득 2억·주택 9억·전용 85㎡ 이하, 한도 4억.

계산기의 '정책대출 비교' 표에서 내 조건에 맞는 상품과 예상 월납입을 한눈에 비교할 수 있습니다.

집 살 때 드는 세금·부대비용

집값 외에 초기 현금이 추가로 필요합니다.

• 취득세: 6억 이하 1.1%, 6~9억 구간 선형(1.1→3.3%), 9억 초과 3.3%. 생애최초는 최대 200만원 감면.
• 중개보수: 매매가 구간별 0.4~0.7% (상한 있음).
• 그 외 법무사·이사·수리비 등도 고려하세요.

예: 6억 주택이면 취득세 약 660만원 + 중개보수 약 240만원 = 900만원 안팎의 부대비용이 듭니다.

복리의 힘, 왜 일찍 시작해야 하나

복리는 '이자가 이자를 낳는' 구조입니다. 시간이 길수록 원금보다 수익이 커집니다.

매달 50만원을 연 7%로 굴리면 20년 뒤 약 2억 6천만원, 30년 뒤엔 약 6억이 됩니다. 10년 더 넣었을 뿐인데 두 배 이상 차이 나는 이유가 복리입니다. 복리 계산기로 직접 확인해 보세요.

청년도약계좌 200% 활용법

청년도약계좌는 월 최대 70만원 납입 시 정부기여금과 우대금리가 얹어지는 상품입니다. 소득이 낮을수록 매칭 비율이 높습니다. 5년 만기까지 유지하는 게 핵심이며, 중도해지 시 혜택이 크게 줄어듭니다. 적금 계산기에서 만기 수령액을 추정할 수 있습니다.

첫 월급, 50·30·20으로 나누기

가장 널리 쓰이는 예산 원칙입니다.

• 50% 고정지출: 월세·통신·보험 등 매달 나가는 필수비.
• 30% 생활·여가: 식비·문화·쇼핑.
• 20% 저축·투자: 미래를 위한 몫. 사회초년생은 이 비율을 높일수록 좋습니다.

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