가장 널리 알려진 예산 원칙은 고정지출 50 · 생활 30 · 저축 20입니다.
- 50% 고정지출: 월세·통신·보험 등 매달 나가는 필수비.
- 30% 생활·여가: 식비·문화·쇼핑.
- 20% 저축·투자: 미래를 위한 몫.
다만 내집마련이 목표라면 저축 20%로는 종잣돈 모으는 속도가 더딥니다. 그래서 홈플래닝은 순서를 뒤집은 저축 우선 50·30·20을 기본값으로 제안합니다.
- 50% 저축·투자: 쓰고 남은 걸 모으는 게 아니라, 먼저 떼어놓고 시작합니다.
- 30% 고정지출: 월세를 낮추는 것이 가장 큰 지렛대입니다.
- 20% 생활·여가: 남은 예산 안에서 씁니다.
월 실수령 280만원이면 저축 20%는 연 672만원, 50%는 연 1,680만원입니다. 다만 50%는 월세나 부양 부담이 크면 현실적으로 어렵습니다. 무리해서 맞추기보다 지금 비율에서 5%p씩 올려가는 방식을 권합니다.
저축보다 먼저 할 일 — 비상금
투자를 시작하기 전에 3~6개월치 생활비를 아무 때나 뺄 수 있는 곳에 두세요. 비상금이 없으면 갑작스러운 지출이 생겼을 때 적금을 깨거나 손해를 보고 투자 자산을 팔아야 합니다.
청년미래적금 같은 상품은 중도해지하면 혜택이 사라집니다. 비상금은 그 상품을 지키는 안전장치이기도 합니다.
월세를 줄이는 것이 가장 큰 지렛대
고정지출에서 가장 큰 항목은 대개 주거비입니다. 월세를 10만원 줄이면 연 120만원, 그 돈을 연 7%로 10년 모으면 1,700만원이 됩니다.
전세로 옮길 수 있다면 부담이 더 줄어듭니다. 청년전용 버팀목 전세자금대출은 금리가 1.3%부터 시작해, 월세보다 월 부담이 훨씬 작은 경우가 많습니다.
비율보다 중요한 것
어떤 비율이든 매달 자동이체로 먼저 빠져나가게 설정하는 것이 핵심입니다. 월급날 다음 날로 자동이체를 걸어 두면, 의지력이 개입할 여지가 없어집니다.